Mis à jour le
Calculateur FIRE Suisse 2026
Calculez votre nombre FIRE et découvrez combien d'années vous séparent de l'indépendance financière.
Votre nombre FIRE en 10 secondes
Entrez vos dépenses mensuelles pour calculer le capital nécessaire à l'indépendance financière.
Nombre FIRE
1 500 000,00 CHF
Années jusqu'au FIRE: 23
- Rente mensuelle
- 5 000,00 CHF
- Taux d'épargne
- 33,33%
L'indépendance financière en Suisse : le FIRE à la sauce helvétique
Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) trouve un écho croissant en Suisse, paradoxalement dans l'un des pays ou les conditions de travail sont parmi les meilleures au monde. L'idée est simple : accumuler un patrimoine suffisant pour que les rendements couvrent les dépenses courantes, rendant l'emploi optionnel. En Suisse, cette démarche se heurte à un coût de la vie élevé mais bénéficie d'avantages fiscaux uniques qui la rendent néanmoins plus accessible qu'il n'y parait.
La mathématique du FIRE
Le calcul repose sur un principe fondamental : si votre patrimoine génère un rendement suffisant pour couvrir vos dépenses sans toucher au capital, vous êtes financièrement indépendant. La règle des 4 % (issue de la Trinity Study américaine) stipule qu'un retrait annuel de 4 % d'un portefeuille diversifie ne l'epuise pas sur une période de 30 ans et plus. Le nombre FIRE est donc : dépenses annuelles / 0,04 = dépenses annuelles x 25.
Quelques exemples concrets pour des résidents suisses :
| Dépenses mensuelles | Dépenses annuelles | Nombre FIRE (4 %) | Nombre FIRE (3,5 %) |
|---|---|---|---|
| CHF 4 000 | CHF 48 000 | CHF 1 200 000 | CHF 1 371 000 |
| CHF 5 000 | CHF 60 000 | CHF 1 500 000 | CHF 1 714 000 |
| CHF 7 000 | CHF 84 000 | CHF 2 100 000 | CHF 2 400 000 |
| CHF 10 000 | CHF 120 000 | CHF 3 000 000 | CHF 3 429 000 |
Les avantages FIRE spécifiques à la Suisse
- Gains en capital exonérés : Les plus-values réalisées sur des investissements privés ne sont pas imposées. Un portefeuille de CHF 1 500 000 qui croit de 7 % par an génère CHF 105 000 de gains annuels non imposés (seuls les dividendes sont taxes).
- Système de prévoyance solide : A 65 ans, les piliers 1 et 2 fournissent un revenu de base (CHF 2 500 à 4 500/mois). Le capital FIRE ne doit donc couvrir que la période entre l'arrêt de travail et l'âge de la retraite légale, plus le complément nécessaire.
- Inflation historiquement basse : Une inflation de 0,5 à 1 % préservé mieux le pouvoir d'achat qu'ailleurs en Europe, ce qui renforce la viabilité de la règle des 4 %.
- Possibilité de geoarbitrage : Un résident suisse qui deplace sa résidence dans un canton a faible fiscalité (Zoug, Schwyz, Nidwald) peut réduire significativement ses charges fixes après l'arrêt du travail.
Les défis FIRE en Suisse
- Coût de la vie élevé : Vivre avec CHF 4 000/mois en Suisse impose des sacrifices importants (logement modeste, peu de sorties). Un FIRE confortable en zone urbaine nécessite plutôt CHF 6 000 à 7 000/mois.
- Assurance maladie obligatoire : Même sans revenu, les primes LAMal restent dues (CHF 300 à CHF 600/mois selon le canton et la franchise). Des subsides sont possibles en dessous d'un certain revenu.
- Cotisations AVS des personnes sans activité : Les personnes sans activité lucrative doivent cotiser à l'AVS (cotisation basée sur la fortune et le revenu de rentes). Le minimum est de CHF 514/an, le maximum de CHF 25 700.
- Impôt sur la fortune : Le patrimoine est imposé annuellement (0,1 à 0,5 % selon le canton). Pour un patrimoine FIRE de CHF 1 500 000, l'impôt sur la fortune peut représenter CHF 2 000 à CHF 8 000 par an.
Variantes du FIRE adaptées à la Suisse
Le FIRE n'est pas une approche monolithique. Plusieurs variantes sont particulièrement pertinentes dans le contexte suisse :
- Lean FIRE : Vivre très frugalement (CHF 3 000 à 4 000/mois). Nécessaire : CHF 900 000 à CHF 1 200 000. Réaliste pour les personnes sans enfant vivant en dehors des grands centres.
- Barista FIRE : Travailler a temps partiel (20 à 40 %) pour couvrir les dépenses courantes, le patrimoine assurant la sécurité a long terme. Très adapté à la culture suisse du temps partiel.
- Coast FIRE : Accumuler suffisamment de capital pour que la croissance seule (sans versements supplémentaires) atteigne le nombre FIRE à l'âge de la retraite. Permet de travailler dans des emplois moins remuneres mais plus epanouissants.
- Fat FIRE : Maintenir un niveau de vie élevé (CHF 8 000 à 12 000/mois). Nécessaire : CHF 2 400 000 à CHF 3 600 000. Reserve aux très hauts revenus ou aux entrepreneurs.
Chemin vers le FIRE : combien d'années ?
Le nombre d'années nécessaires dépend essentiellement du taux d'épargne (part du revenu net épargnée et investie). Plus le taux d'épargne est élevé, plus le chemin est court :
| Taux d'épargne | Années jusqu'au FIRE | Rendement suppose |
|---|---|---|
| 10 % | ~51 ans | 5 % |
| 20 % | ~37 ans | 5 % |
| 30 % | ~28 ans | 5 % |
| 40 % | ~22 ans | 5 % |
| 50 % | ~17 ans | 5 % |
| 60 % | ~12 ans | 5 % |
| 70 % | ~8 ans | 5 % |
Un couple suisse a double revenu totalisant CHF 180 000 net et épargnant 50 % (CHF 90 000/an) peut atteindre le FIRE en environ 17 ans en investissant dans un portefeuille diversifie à 5 % de rendement réel.
Notre calculateur FIRE intègre le patrimoine actuel, le taux d'épargne, le rendement escompte et les dépenses pour projeter la date à laquelle vous atteindrez l'indépendance financière.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?
Combien faut-il pour être FIRE en Suisse ?
La règle des 4% fonctionne-t-elle en Suisse ?
Mes données sont-elles sauvegardées ?
Calculateurs associés
Évaluez cette page